Чи можна оформити покупку будинку на студента. Іпотека для студентів від банку ВТБ

Купівля власного житла - досить вигідний для студента і його батьків крок. Відсутність необхідності оплачувати чуже житло, взявши його в оренду, є найбільш логічним кроком в разі, якщо батьки і сама молода людина планують залишитися на постійне проживання в Москві після закінчення вузу.

Іпотека - часом єдина можливість для здійснення таких планів.

Основні моменти

І той, і інший «пробіл» автоматично означають відмову банку видачу кредиту. Однак варіанти при бажанні знайти можна.

Інше питання, що банки, прагнучи мінімізувати свої ризики, часто дуже прискіпливо розглядають працюють, повністю платоспроможних людей.

Тому для студентів, якщо квартира все ж на них, існують особливі обмеження і умови. До цього потрібно бути готовим, оформляючи іпотечний кредит.

Однак навіть особлива прискіпливість банків вигідніше студенту, ніж переплата за житло. Тим більше що суми по оренді і іпотеці можна порівняти.

Що це таке

Кожен батько рано чи пізно може зіткнутися з ситуацією, коли дитина закінчує школу і відправляється в інше місто для здобуття вищої освіти.

Питання житла в даному випадку - першочерговий, оскільки для якісного навчання необхідні сприятливі умови навчання і проживання.

Для Москви питання з житлом також не пусте. Можливі варіанти:

Хто може звернутися

Отримання студентської іпотеки не передбачає створення для студентів особливих умов в плані пільг. Скоріше мова йде про більш жорстких вимогах до цієї категорії позичальників.

Більш того, пряме звернення до банку для молодих людей віком до 21 року практично неможливо - практично всі банки вимагають досягнення цього віку в якості одного з основних умов видачі іпотечної позики.

Таким чином, за фактом звернення за студентською іпотекою можливо для наступних категорій позичальників:

Якщо у батьків студента є фінансові можливості допомогти дитині, найбільш логічним кроком стає оформлення кредиту на своє ім'я.

Однак другий фактор, який повинен бути врахований при призначенні терміну позики, - це вік батька-позичальника.

Він зобов'язаний розплатитися з банком до досягнення 65-річчя (в середньому). Тому термін іпотеки може стати коротше, а сума щомісячних платежів - вище.

Якщо студент самостійно звертається за іпотечним кредитом, то отримати його він може лише в тому випадку, якщо задовольняє всім вимогам банку.

При дотриманні умов кредитування з'являється можливість вибору тієї чи іншої програми. При цьому окремої програми кредитування студентів у більшості банків немає.

На які програми можуть розраховувати студенти:

Який саме програмою скористатися, залежить від конкретної ситуації, наявності супутніх факторів.

Куди слід йти

Щоб отримати іпотечний кредит, студент повинен діяти звичайним шляхом, передбаченим для оформлення цільової позики на придбання квартири.

Існує дві можливості:

Звернутися в банк.
Попросити допомоги у АІЖК.
Укласти договір безпосередньо із забудовником.

Найбільш поширене звернення в банк. Це позбавляє студентів від зайвого клопоту, пов'язаних з пошуком забудовника, оцінювача і страховика.

Справа в тому, що по іпотеці з держпідтримкою, яка найбільш часто використовується студентами і молодими науковцями для покупки власного житла, банки працюють з певними забудовниками, які мають відповідну акредитацію.

Якщо забудовник не має акредитації в банку, розраховувати на отримання пільгових умов не доведеться. А адже саме в цьому суть оформлення іпотеки з держпідтримкою, на яку мають право розраховувати студенти.

Те ж стосується страхових компаній і оцінювачів житла - всі вони повинні значитися в списках контрагентів конкретного банку-позичальника.

В іншому випадку видані ними документи банк може не прийняти до розгляду, що спричинить за собою додаткові витрати часу і грошей.

Другий момент, який потрібно неодмінно враховувати - непрацевлаштованих студенту банк іпотечний кредит не видасть.

для позитивного рішення необхідно мати не тільки офіційне місце працевлаштування, а й созаемщика, який розділить відповідальність і зменшить ризики банку.

Які банки працюють зі студентською іпотекою? Практично будь-який комерційний банк, в тому числі такі кредитно-фінансові установи:

М Банк;
Русский Іпотечний банк;
Первобанк;
Промсвязьбанк;
Сбербанк;
ВТБ 24;
АІЖК;
Россельхозбанк;
Газпромбанк.

При цьому участь у програмі держпідтримки приймають лише найбільші банки - Ощадбанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Газпромбанк.

Держава буде субсидувати лише тих студентів і молодих вчених, які досягли 21 року і мають офіційне місце працевлаштування. Крім того, багато банків вимагають наявність позичальників.

Якщо іпотека береться на звичайних умовах, тобто без допомоги держави, то процентні ставки встановлюються вище (14 проти 11,4 в середньому).

Квартиру в цьому випадку можна вибрати як на первинному, так і на вторинному ринку - прив'язка до списку забудовників, з якими працює конкретний банк, не потрібна.

Необхідні умови для видачі іпотеки студентам

Студентські кредити - один з найбільш ризикованих для банків позик.

Тому багато кредитно-фінансові установи вимагають залучення до позики як поручителів - фізичних осіб (особливо якщо позичальникові не виповнилося 21 року), так і позичальників.

Питання віку має важливе значення, оскільки є основною гарантією платоспроможності для банку.

Особливо актуальний він для позичальників чоловічої статі - вони повинні мати військовий квиток, щоб гарантовано отримати позику.

Якщо молода людина вчиться у вузі і ще не призивався на в армію, він навряд чи зможе отримати іпотечний позику.

Основні вимоги, які пред'являються усіма банками при оформленні іпотеки:

показники	опис
Наявність піврічного роботи за останнім працевлаштування	три місяці, якщо молода людина має зарплатну карту того ж банку і загального трудового стажу - один рік. Для безробітних студентів отримання іпотечної позики неможливо, так як платоспроможність не доведена
Наявність поручителів, що для студентів є обов'язковою умовою	в якості поручителів зазвичай виступають батьки молодих людей. Відсутність поручителів - привід відмовити у видачі іпотечного кредиту для студента
Наявність співпозичальників (до чотирьох осіб)	кожен з співпозичальників зобов'язаний надати однаковий пакет документів

Щодо програми ніяких умов для студентів немає, якщо студент має офіційне місце працевлаштування (що найчастіше відбувається на останніх курсах навчання), найбільш вигідний для нього варіант - скористатися соціальною іпотекою з державною підтримкою.

Її умови:

З 2013 року діє програма «Молодий спеціаліст», яка дозволяє купити житло за низькими відсотковими ставками.

Крім того, є можливість скористатися і програмою «Молода сім'я», яка підходить для студентів, які уклали шлюб в період навчання.

Основні умови даної програми:

Будь-яка програма для студентів, які досягли 21 року і мають місце роботи із забезпеченим стабільним заробітком, можлива.

Якщо мова не йде про держпідтримку іпотеки, допускається придбання квартири на вторинному ринку нерухомості.

вік позичальника

Банки не випадково приділяють віком позичальника особливе значення:

Як правило, заклик 18-річних людей найбільш поширений, тому всерйоз можливість видачі цільового іпотечної позики розглядається з 21 року.

У деяких банках вимоги до віку ще вище - так, на отримання іпотечного кредиту можуть розраховувати молоді люди після досягнення 22 років.

З віком пов'язано вимога для чоловіків-громадян РФ уявити кредитному відділу банку доказ того, що вони або пройшли військову службу, Або отримали відстрочку на певний термін, або не підлягати призову в армію на офіційному, законодавчо затвердженому підставі.

Термін кредиту розраховується таким чином, щоб повністю розрахуватися з банком позичальник зміг чи 60-ти, 65-ти або 75-ти років (різні банки встановлюють власні вікові рамки).

Робоче місце

Наявність офіційного місця працевлаштування - другий найважливіший момент, Який дозволяє студенту сподіватися на отримання іпотечного кредиту.

Крім того, велике значення має і розмір, так як від нього безпосередньо залежить здатність студента обслуговувати іпотечний кредит.

Що ще важливо:

Сума заробітної плати.
Трудовий стаж.
Наявність зарплатної картки в тому ж банку.

Саме по собі наявність офіційного працевлаштування для банку має менше значення, ніж сума щомісячної виплати на користь позичальника.

Стандартна вимога - фінальна сума, яка залишається в розпорядженні позичальника після погашення чергового платежу.

Початковий платіж

Третій важливий нюанс - сума початкового внеску за придбану квартиру. Початковий платіж може бути будь-яким, але не менше 10, 15 або 20 відсотків від повної ринкової квартири.

Десятивідсоткова дельта в даному випадку пояснюється конкретною програмою, по якій відбувається кредитування, і залежить від того банку, через який оформлена студентська іпотека.

При цьому банк не обмежує суму первісної виплати за житло. Це може бути і 30, і 50, і 60 відсотків.

Якщо у батьків студента (навряд чи у нього самого) є сума, що перевищує мінімальний розмір, це найвигідніший варіант для сім'ї.

Справа в тому, що чим вище сума спочатку сплаченого внеску, тим більш вигідними будуть умови погашення кредиту.

порядок оформлення

Щоб отримати іпотечний студентський кредит, слід діяти за тією ж схемою, що і в момент звичайного іпотечного кредитування.

Послідовність дій така:

показники	опис
Зібрати повний пакет паперів для схвалення заявки на іпотечний кредит	паспорт громадянина РФ, військовий квиток (для чоловіків), СНІЛС, автомобільні права, завірена копія трудової книжки, підтвердження доходу (довідка з роботи, в тому числі за формою), студентський квиток або документи аспіранта
Скласти заявку з проханням видати іпотечний кредит	зробити це найзручніше за допомогою банківського фахівця, який роз'яснить всі нюанси складання такого роду документа
Дочекатися схвалення банку	зазвичай заявка розглядається від 2 до 10 робочих днів
Отримавши підтвердження того, що кредит схвалений, зайнятися пошуком відповідного житла	в принципі, можна діяти навпаки - спочатку знайти житло, а потім звертатися в банк за підбадьоренням. Однак якщо мова йде, наприклад, про іпотеку з держпідтримкою, потрібно переконатися в акредитації забудовника в даному банку
Оформити угоду купівлі-продажу квартири звичайним чином	—

Після підписання договору про покупку квартири угоду потрібно зареєструвати в установі Росреестра.

Потрібно забрати свідоцтво про право власності на житло з обтяженням і представити його в банк для оформлення заставної заставної.

У чому плюси позики

Більшість студентів прагне залишитися в столиці, зробити тут кар'єру або, як мінімум, влаштуватися на гарну перспективну роботу. Що дає іпотеку в даному випадку?

З одного боку, додаткові витрати на утримання студента в столиці.

Однак якщо врахувати, що оренда московського житла обійдеться недешево, та й за студентський гуртожиток доведеться платити, сума оплати за іпотеку перестає бути для сім'ї критичною.

Безперечні плюси студентської іпотеки:

показники	опис
Дитина живе не просто в комфортних умовах, але у власній квартирі	немає ризику втратити житло в тому випадку, якщо орендодавець вирішить припинити відносини з наймачем
Відсутній ризик підвищення орендної плати	в умовах постійної інфляції саме це негативно умова відноситься до числа найбільш вірогідних. У порівнянні з орендою сума щомісячних платежів, встановлених банком, не змінюється
Більш того, якщо платежі не аннуїтетниє (однакові протягом усього періоду іпотеки), а диференційовані	то їх розмір від місяця до місяця буде знижуватися
Після закінчення вузу дитина буде повністю готовий до самостійного існування	у нього буде своя квартира. Московська прописка, а значить, всі можливості для повноцінного життя і гарного працевлаштування
Під час навчання батьки зможуть безперешкодно відвідувати дитину	крім того, якщо умови дозволяють, хтось із батьків зможе постійно проживати зі студентом, щоб забезпечити йому більший комфорт

Важливо, що покупка квартири в Москві на період навчання дитини у вузі часто розглядається батьками не просто як інвестиція в майбутнє молодої людини.

Багато з них бачать в цьому кроці перспективу для переїзду на в столицю або область всією сім'єю.

Не варто забувати, що студент має можливість здавати куплену в іпотеку квартиру в оренду. Це теж важливий нюанс, який відноситься до числа безперечних плюсів.

За рахунок оренди з'являється можливість покривати витрати по обслуговуванню іпотечного кредиту. Жити при цьому можна в студентському гуртожитку.

Відео: що вигідніше - брати іпотеку або збирати

особливі нюанси

Щоб отримати іпотечний кредит, студент повинен не тільки відповідати основним вимогами банку, що пред'являються в позичальникам на загальних підставах.

Оскільки банки працюють лише з позичальниками, які досягли 21 року, то наявність офіційного військового квитка є одним з каменів спотикання при оформленні кредиту.

Вимоги стосується не студентів персонально, але всіх росіян чоловічої статі, які не досягли віку 27 років. Тому в кожному конкретному випадку доведеться вирішувати проблему в індивідуальному порядку.

Що ще потрібно мати на увазі:

Солідний банк відмовить у кредиті, якщо не буде впевнений у платоспроможності студента.

Крім того, відмова буде отриманий і в тому випадку, якщо у студента є або його кредитна історія зіпсована зафіксованими простроченням за раніше взятими кредитами.

Законодавча база

Іпотека видається на підставі Федерального закону:

Знижена ставка іпотечного кредиту з держпідтримкою встановлена \u200b\u200bурядовою постановою:

Купівля іпотечного житла для студента московського вузу і його батьків - прекрасна можливість забезпечити молоду людину власним житлом і таким чином інвестувати в його майбутнє.

Отримати такий кредит можна лише після досягнення 21 року, а також при виконанні інших умов банків. Однак при бажанні купити житло для студента реально.

придбання власних квадратних метрів молодими людьми за допомогою іпотеки для студентів на квартиру в Ощадбанку на вигідних умовах є одним з варіантів вирішення питання. Нерідко учні останніх курсів влаштовуються на постійну роботу, заводять сім'ю, що вимагає подальшого розвитку самостійного життя.

Купівля нерухомості власними коштами доступна далеко не кожному. Тому банківський займ часто єдиний шанс отримати у володіння дах над головою. Оплата оренди житлової площі зростає щорічно в залежності від інфляції. Розмір її не набагато вище, ніж щомісячний внесок за іпотечним кредитом. Тому все більше молодих людей звертаються до допомоги банку в придбанні житла.

Купівля нерухомості передбачає оперування великими сумами. Тому головний критерій оцінки банком потенційного клієнта - здатність повною мірою виконувати боргові зобов'язання весь період дії договору. Позитивна відповідь отримують тільки ті громадяни, які змогли документально підтвердити достатній рівень доходу, що дозволяє стабільно вносити щомісячні платежі.

При прийомі рішення про звернення до Ощадбанку потрібно враховувати кілька фактів, що сприяють підвищенню лояльності:

Розмір заробітної плати чи інших джерел доходу. Згідно із законодавством, платіж по кредити в сукупності з іншими обов'язковими витратами не може становити більше 60% від суми доходу. Виходячи з цих даних, вираховується максимальний обсяг кредитних коштів, наданих банком.
При недостатньому надходженні коштів можна залучити поручителів або созаемщика. В такому випадку в розрахунок береться сумарний рівень заробітку.
Відсутність заборгованостей або прострочень по кредитах, узятих раніше. Кредитна історія міститься в єдиній базі даних і враховує кожен укладений договір з банком, незалежно від терміну давності або назви установи.
Володіння майном, вартість якого порівнянна з розміром передбачуваного кредиту. Нерухомість використовується в якості застави, що дає певні гарантії фінансової організації.

Варто окремо відзначити, що спеціальних умов іпотеки для студентів на квартиру в Ощадбанку немає. Відповідно державної підтримки у вигляді субсидій або зниженої ставки немає. Оформлення відбувається на загальних підставах, вибір програми кредитування здійснюється виходячи з індивідуальних переваг і можливостей.

Ощадбанком для кожного потенційного клієнта висуваються стандартні вимоги, що дають гарантії виконання боргових зобов'язань. До них відносяться:

Вікова категорія від 21 до 75 років. Особам молодше 21 року не видається іпотека.
Трудовий стаж від півроку на останньому місці і від одного року загальний.
наявність громадянства Російської Федерації і реєстрації на її території.
Термін погашення від 1 року до 30 років.
Присутність постійного джерела грошових коштів.
Початковий внесок, що становить 20% від вартості майна.

Іпотека для студентів на квартиру в Ощадбанку, згідно з умовами, видається тільки після досягнення 21 року. З 18 років кредит на велику суму оформляють дуже мало фінансових організацій. Як правило, вони характеризуються підвищеною ставкою, високим показником початкового внеску.

Розумним рішенням буде залучення третьої особи в якості созаемщика. Цим користуються подружжя. При цьому не тільки підвищуються шанси на схвалення заявки, а й діляться зобов'язання по внесенню щомісячних платежів.

Перед подачею заявки заповнюється стандартне заяву анкета, де подається докладна інформація про кандидата. Тут необхідно гранично точно і чесно відобразити рівень доходу. При наявності созаемщика, вказується також повна інформація про нього.

В якості підтвердження викладених фактів, будуть потрібні офіційні документи. Стандартний пакет включає в себе:

Паспорт громадянина Російської Федерації з відміткою про реєстрацію. Якщо є тимчасова реєстрація, то знадобляться додаткові папери.
Також буде потрібно надати другий документ, що підтверджує особу. Використовується закордонний паспорт, водійське посвідчення, студентський квиток.
Довідки про доходи. У них відображається офіційний заробіток. При наявності додаткових джерел, буде потрібно підтвердження. Виписки по особових рахунків, якщо такі є, можуть бути додатковим аргументом.
Правовстановлюючі документи на заставну нерухомість.
Свідоцтво про шлюб, якщо заявник перебуває в офіційних стосунках.

Ідентичний пакет документів збирається і для співпозичальника. Чим більше доказів свого фінансового стану збере кандидат, тим вищі шанси на отримання позитивної відповіді.

Якщо молода людина обзавівся сім'єю і дітьми, то можливе отримання пільгових умов при оформленні іпотеки для студентів на квартиру в Ощадбанку. Для цього буде потрібно надати свідоцтво про народження дитини або дітей. Державні субсидії забезпечать пільгові умови погашення за рахунок виплати різниці з бюджетних коштів.

Перший крок в будь-якій справі - вибір. Ощадбанк надає велику кількість кредитних продуктів, здатних полегшити придбання нерухомості. Слід вивчити умови програм кредитування, представлені в відкритих джерелах, і вибрати найбільш підходящий варіант.

Після в відділення подається заява анкета разом з пакетом документів. Розгляд заявки здійснюється протягом п'яти робочих днів. Як правило, відповідь приходить значно раніше.

Отримавши схвалення, буде потрібно надати документацію на придбану нерухомість. Співробітники проведуть ретельну перевірку інформації, щоб уникнути несподіваних ексцесів і втрати грошових коштів з-за шахрайства. При співпраці з забудовниками, які є офіційними партнерами Ощадбанку, можна отримати пільгову відсоткову ставку на іпотечний позику.

Після проходження процедури перевірки, укладається договір і грошові кошти перераховуються на розрахунковий рахунок продавця або передається готівкою. Далі слід оформлення правовстановлюючих документів на нерухомість, що купується, а також страхування.

Ощадбанком проводяться періодичні акції, за умовами яких пропонуються більш м'які умови на певні типи об'єктів. Інформацію про це можна отримати на сайті або при консультації зі співробітником. Дана послуга абсолютна безкоштовна, доступна по телефону.

Додатково Ощадбанк пропонує поліпшені умови для осіб, які є клієнтами. Якщо громадянин бере участь у зарплатній програмі, то процентна ставка знижується на 0,5%. Також додаткові пільги отримає людина, вже брав кредит і закрив його без прострочень.

За умови подачі заявки на іпотеку для студентів на квартиру в Ощадбанку через електронний сервіс, гарантується зниження ставки винагороди на 0,1%. З огляду на, що сума позики досить велика, навіть невеликий показник зменшення здатний заощадити значні кошти.

Таким чином, тримаючи руку на пульсі і володіючи необхідною інформацією, можна домогтися зниження стандартної ставки в 9,5% до 8,6%. Даний результат виходить за участю в акції «Молода сім'я», подачі заявки через сервіс електронної реєстрації та отриманні заробітної плати через пластикову карту Ощадбанку.

Сучасному молоді люди, що знаходяться на самому початку життєвого шляху, зазнають фінансових труднощів. Розмір заробітної плати спеціаліста без високої кваліфікації, як правило, дуже малий. Тому необхідно максимально полегшити процедуру придбання квартири.

Умови іпотеки для студентів на квартиру в Ощадбанку передбачають кілька додаткових можливостей економії:

Використання сертифіката на материнський капітал. Може виступати в якості початкового внеску або для повного або часткового погашення заборгованості.
Майновий податкове вирахування. Згідно із законодавством, розмір кредиту був збільшений до 2 мільйонів рублів. За допомогою відрахувань можна заощадити до 260 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, шляхом відшкодування суми податку.

Сукупність усіх можливостей дає значне послаблення в оформленні іпотеки для студентів в Ощадбанку. Надані можливості дозволяють придбати власну квартиру за умови наявності постійного доходу кожного громадянина Російської Федерації.

Підсумувавши все вищевикладене, можна виділити як негативні, так і позитивні сторони укладання угоди. До перших належить:

Необхідність підтвердження достатнього рівня офіційного доходу.
Штрафні санкції за прострочення. Чи нараховується пеня за кожний день прострочення.
Оплата послуг з відкриття та ведення рахунку.

Невелика кількість недоліків присутня в кожній справі. Однак, позитивних сторін значно більше. Ось деякі з них:

Доступність. Отримати схвалення може кожен. Дотримати вимоги не складно.
Низька процентна ставка.
Можливість отримання пільгових умов.
Велика кількість програм. Вибрати підходящий варіант не складе труднощів.
Великий термін кредитування.

Іпотечний кредит дає можливість придбати власне житло кожному громадянину. Діяльність Ощадбанку орієнтована на задоволення потреб громадян з усіх верств населення. Вигідніше виплачувати кредит за власну квартиру, ніж платити оренду за чуже майно.

Валюта кредиту
Мін. сума кредиту
Макс. сума кредиту	Чи не повинна перевищувати меншу з величин: 85% договірної вартості кредитується житлового приміщення; 85% оціночної вартості кредитується чи іншого який оформлюється в заставу житлового приміщення.
Строк кредиту
Початковий внесок
Комісія за видачу кредиту	відсутнє
Забезпечення по кредиту	Заставу кредитованого чи іншого житлового приміщення. На період до оформлення в заставу кредитованого житлового приміщення необхідно надати інші форми забезпечення, при цьому оформлення застави майна на даний термін не обов'язково (поручительство фізичних осіб, заставу іншого житлового приміщення). У разі оформлення в забезпечення по кредиту застави житлового будинку, розташованого на земельній ділянці, потрібно одночасне оформлення застави цього земельної ділянки.
Страхування	Обов'язкове страхування переданого в заставу майна (за винятком земельної ділянки) від ризиків втрати / загибелі, пошкодження на користь Банку на весь термін дії кредитного договору.

Ставки діють для клієнтів, які отримують зарплату на рахунок карти / вкладу в Ощадбанку, з урахуванням «Сервісу електронної реєстрації».

надбавки:

+ 0,1% - при відмові від «Сервісу електронної реєстрації
+ 0,3% - якщо ви не отримуєте зарплату в Банку

10,6% річних - процентна ставка для осіб, які є учасниками державних федеральних і регіональних програм, спрямованих на розвиток житлової сфери, що реалізуються в рамках угод про співпрацю ПАТ Сбербанк з суб'єктами РФ і муніципальними утвореннями.

надбавки:

+ 0,2% - при первинному внеску від 15% до 20% (без урахування верхню межу)
+ 1% - при відмові від страхування життя і здоров'я позичальника відповідно до вимог Банку

Дані ставки в рублях і валюті діють для клієнтів, які не надали підтвердження доходу і зайнятості в разі за умови первісного внеску від 50% з урахуванням «Сервісу електронної реєстрації».

надбавки:

+ 1% - при відмові від страхування життя і здоров'я позичальника відповідно до вимог Банку

Вік на момент надання кредиту	не менше 21 року
Вік на момент повернення кредиту за договором
Стаж роботи	не менше 6 місяців * на поточному місці роботи і не менше 1 року загального стажу за останні 5 років **
залучення співпозичальників	Созаємщикамі по кредиту може виступати не більше 3-х фізичних осіб, дохід яких враховується при розрахунку максимального розміру кредиту. Чоловік (а) Титульного співпозичальника є созаемщиком в обов'язковому порядку незалежно від його (її) платоспроможності та віку. *** Вимоги до Созаємщиков (кам) аналогічні вимогам, що пред'являються до позичальника. Чоловік (а) Титульного співпозичальника не включається до складу Созаємщиков тільки у випадках: наявності чинного шлюбного договору, який встановлює режим роздільної власності на майно подружжя, в тому числі щодо нерухомості, відсутність у чоловіка (дружини) Титульного співпозичальника громадянства Російської Федерації.
громадянство	російська Федерація

* Термін повернення кредиту повністю доводиться на працездатний або пенсійний вік позичальника / кожного з платоспроможних позичальників. Якщо кредит надається без підтвердження доходів і трудової зайнятості, вік на момент повернення кредиту обмежується 65 роками.

** На клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку, ця вимога не поширюється.

*** За винятком випадків наявності чинного шлюбного договору.

Для розгляду кредитної заявки необхідні:

Основні документи:

Без підтвердження доходів і трудової зайнятості:

паспорт позичальника з відміткою про реєстрацію;
другий документ, що підтверджує особу (на вибір):
- водійське посвідчення;
- посвідчення особи військовослужбовця;
- посвідчення особи співробітника федеральних органів влади;
- військовий квиток;
- закордонний паспорт;
- страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування.

При підтвердженні доходів та трудової зайнятості:

паспорт позичальника / созаемщика з відміткою про реєстрацію;
документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
документи, щодо фінансового стану та трудову зайнятість позичальника / созаемщика *.

Якщо в якості забезпечення по кредиту оформляється заставу іншого об'єкта нерухомості:

Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:

Документи по кредитованим житловому приміщенню (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);
Документи, що підтверджують наявність початкового внеску.

Увага! Перелік необхідних документів може бути змінений на розсуд Банку.

Для отримання кредиту за програмою «Молода сім'я» додатково надаються:

Свідоцтво про шлюб (не потрібно в разі надання кредиту особам з неповних сімей);
Свідоцтво про народження дитини;
У разі прийняття в розрахунок платоспроможності доходів батька (їй) позичальника / созаемщика - документи, що підтверджують родинні зв'язки (документи, що засвідчують особу, свідоцтво про народження, свідоцтво про шлюб, свідоцтво про зміну прізвища, імені, по батькові і т.п.).

Для отримання кредиту за програмою «Іпотека плюс материнський капітал» додатково надаються:

Державний сертифікат на материнський (сімейний капітал);
Документ (довідка, повідомлення тощо) з територіального органу Пенсійного фонду РФ про залишок коштів материнського капіталу (може бути надана протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту разом з документами по кредитованим об'єктом нерухомості) *.

* Дійсний для надання в Банк протягом 30 календарних днів з дати видачі.

Кредит надається громадянам РФ у відділеннях Ощадбанку Росії:

за місцем реєстрації позичальника / одного з позичальників;
за місцем знаходження об'єкта, що кредитується нерухомості;
за місцем акредитації компанії Роботодавець позичальника / созаемщика.

Термін розгляду кредитної заявки

Не більше 8 робочих днів.

Порядок надання кредиту

Одноразово або частинами.

Порядок погашення кредиту

Щомісячними ануїтетними (рівними) платежами.

Часткове або повне дострокове погашення кредиту

Здійснюється за заявою, що містить дату дострокового погашення, суму і рахунок, з якого буде здійснюватися перерахування грошових коштів. Дата дострокового погашення, що вказується в заяві, повинна припадати виключно на робочий день.
Мінімальний розмір достроково повертається кредиту не обмежений.
Плата за дострокове погашення не стягується.

Неустойка за несвоєчасне погашення кредиту

Неустойка * за несвоєчасне погашення кредиту відповідає розміру ключової ставки Банку Росії, що діє на дату укладення Договору, з суми простроченого платежу за період прострочення з дати, наступної за датою настання виконання зобов'язання, встановленої Договором, по дату погашення Простроченою заборгованості за Договором (включно).

* За кредитними договорами, укладеними з 24.07.2016 р

Використання материнського капіталу

Материнський (сімейний) капітал - форма державної підтримки, що надається сім'ям при народженні чи усиновленні другого і наступну дитину *. Материнський (сімейний) капітал може бути використаний для повного або часткового погашення житлового кредиту **, отриманого в ПАТ Сбербанк, а також для підтвердження початкового внеску за житловим кредитом (докладніше про програму «Іпотека плюс материнський капітал" можна подивитися .

Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Пенсійного фонду Російської Федерації http://www.pfrf.ru. Розмір коштів (залишку коштів) материнського (сімейного) капіталу може бути врахований в якості початкового внеску.

* - Сертифікат на материнський (сімейний) капітал може бути надано тільки один раз. ** - За винятком штрафів, комісій, пені та неустойок за неналежне виконання зобов'язань за житловим кредитом.

податкові відрахування

Податкові відрахування поширюються на суму відсотків, сплачених за цільовим іпотечним кредитом. Величина відрахування - 13% від усіх виплачених відсотків. Розмір майнового податкового відрахування, що надається при покупці квартири, житлового будинку, кімнати (або частки), збільшений з 1 млн. До 2 млн. Рублів ***. Таким чином, тепер при придбанні квартири ви можете відшкодувати суму податку в розмірі до 260 000 рублей.

Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Федеральної податкової служби http://www.nalog.ru.

*** - Нове правило діє для всіх, хто купував нерухомість після 1 січня 2008 року і раніше не отримував майнове податкове вирахування.

Зручний спосіб безготівкового взаєморозрахунку за об'єкт нерухомості між покупцем і продавцем без додаткових відвідувань банку.

вигідно

Вартість послуги всього 2000 рублів

швидко

Оформлення за 15 хвилин

безпечно

Збереження грошей і дотримання інтересів сторін

Як працює сервіс?

Покупець переказує кошти на спеціальний рахунок Центру нерухомості від Ощадбанку
Центр нерухомості від Ощадбанку запитує інформацію в Росреестра про реєстрацію угоди
Після реєстрації гроші зараховуються на рахунок продавця

Переваги для покупця

Оформлення послуги займає 15 хвилин. Не потрібно знімати готівку в касі, перераховувати, вносити в банківську комірку або брати розписку. Гроші зберігаються під надійним захистом до реєстрації угоди в Росреестра, після чого покупець отримує повідомлення про те, що угода відбулася. Тільки після цього гроші переводяться на рахунок продавця.

Переваги для продавця

Продавцеві не потрібно приїжджати за грошима - досить на угоді повідомити реквізити рахунку для переказу коштів, куди і будуть спрямовані гроші після реєстрації угоди в Росреестра.

Детальніше про послугу на сайті domclick.ru

Що входить в сервіс?

Випуск посиленою кваліфікованої підпису для всіх учасників угоди
Відправка документів в електронному вигляді в Росреестр
Взаємодія з Росреестра і контроль реєстрації
Супровід угоди персональним менеджером

Як проходить електронна реєстрація через Ощадбанк?

Менеджер Банку підготує і відправить документи в Росреестр в електронному вигляді
Росреестр отримує документи в режимі онлайн і приступає до реєстрації
В результаті Ви отримаєте документи з електронної відміткою про державну реєстрацію на електронну пошту:
1. Виписку з єдиного державного реєстру нерухомості
(З 15.07.2016 проведена державна реєстрація виникнення і переходу прав на нерухоме майно засвідчується випискою з ЕГРН 4
Умови програм страхування відповідають Вимогам до умов надання страхової послуги в рамках кредитних продуктів Ощадбанку 1
Тариф по страхуванню / вартість страхування при пролонгації договору страхування на другий і наступні роки на 10% нижче
При настанні страхової події можна звернутися в будь-яке відділення Ощадбанку, незалежно від того, де був оформлений договір
Оформити поліс можна за кілька хвилин на сайті ДомКлік, на сайті страхових компаній - ТОВ СК «Сбербанк Страхування» і ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя», або в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Страхування життя і здоров'я за програмою «Захищений позичальник» 2

Що входить в програму?

Страхування здійснюється на випадок:

Смерті Застрахованої особи
Встановлення Застрахованій особі інвалідності або групи

Що ви отримуєте?

Зниження ставки по іпотеці Ощадбанку до встановленого рівня в рамках умови «захищений кредит»;
Тариф по страхуванню визначається індивідуально в залежності від статі і віку клієнта.

сайті.

Страхування іпотеки 3

Що входить в програму?

Страхування переданого в заставу майна (за винятком земельної ділянки) від ризиків загибелі, пошкодження.

Додаткові переваги:

1 місяць дії договору страхування додатково при оформленні у відділеннях Ощадбанку

З детальними умовами страхування можна ознайомитися на сайті.

1 Обов'язкові вимоги Банку до страхових компаній і умов надання страхової послуги зі страхування майна

2 Страхову послугу надає ТОВ СК «Сбербанк страхування життя». Ліцензія на здійснення страхування СЖ № 3692 (вид діяльності - добровільне страхування життя) видана Банком Росії безстроково. Свідоцтво про Державну 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адреса: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим роботи офісу: понеділок - п'ятниця з 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхування нерухомого майна (іпотеки). Страхову послугу надає ТОВ СК «Сбербанк Страхування». Ліцензія Банку Росії на здійснення добровільного майнового страхування СІ № 4331, видана 05.08.2015 безстроково. Свідоцтво про Державну 1147746683479, www.sberbankins.ru Адреса: 115093, г. Москва, ул. Павловська, будинок 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим роботи з понеділка по п'ятницю з 9:00 до 19:00 мск.

Багато студентів отримують вища освіта далеко від дому. Питання про місце проживання в інших містах стає як ніколи актуальним. Більшість вважають за краще зупинитися в гуртожитку від навчального закладу. Однак такий варіант має ряд істотних недоліків:

не всім учням вистачає кімнат;
умови проживання в гуртожитку залишають бажати кращого;
кімната в гуртожитку (за рідкісними винятками) не підходить для створення сім'ї.

Деякі вирішують зняти квартиру або кімнату. Цей варіант, безсумнівно, набагато краще першого. Але завжди є ризик залишитися без житла, адже квартиронаймач може в будь-який момент бути виселений навіженими господарями. Крім того, господарі так і норовлять залізти в особисте життя, Залишити в квартирі непотрібний їм мотлох або підняти вартість оренди.

Найоптимальнішим і вигідним варіантом для тих, хто планує не тільки вчитися в новому місті, а й будувати подальшу кар'єру є іпотека для студентів. Це спеціальна програма для студентів ВНЗ, яка дозволяє взяти квартиру в кредит на максимально вигідних умовах. Сьогодні її пропонує не один банк, а ціле безліч. Розібратися в її особливостях допоможе наступна стаття.

Плюси і мінуси студентського кредиту від ВТБ

ВТБ 24 іпотека для студентів з'явилася відносно недавно, проте зацікавила багатьох потенційних клієнтів. Цей банківський продукт істотно відрізняється від інших іпотек і кредитів. При дотриманні вимог ВТБ практично кожен студент, який є громадянином РФ, може отримати іпотеку на власну житлову площу. Однак потрібно знати, що студентська іпотека має як позитивні сторони, так і негативні. Тому перш ніж приймати кардинальне рішення, необхідно ретельно їх вивчити.

плюси іпотеки

Головна перевага студентської іпотеки полягає в тому, що вона дає можливість обзавестися власним житлом в молодому віці, дарує відчуття впевненості в завтрашньому дні і стабільність. Серед інших достоїнств варто відзначити:

квартиру можна отримати на термін до 50 років;
вигідні річні відсотки;
є можливість дострокового погашення іпотеки ВТБ;
велика сума кредиту;
позикових сума не залежить від курсу гривні, юаня, тенге до рубля.

мінуси іпотеки

Не кожен студент відповідає високим вимогам, які висуває банк ВТБ. Тому на практиці отримати нову квартиру в іпотеку може далеко не кожен бажаючий. Іноді при відповідності всім вимогам позичальник не може внести високий початковий внесок або надати банку в заставу майно.

Іпотечна програма ВТБ

Банк ВТБ 24 проводить саму лояльну політику щодо студентів, умови на вторинне житло і новобудови у нього набагато вигідніше, ніж в інших банках. Так, він пропонує взяти іпотеку на квартиру особам, які досягли 18-річного віку. Процентна ставка становить всього від 8% до 12% річних. Кредит видається на 50 років, тоді як в інших банках - до 30 років.

Студент, який не має постійної роботи, повинен мати поручителя по угоді. Найчастіше їм виступає один з батьків. До уваги банк ВТБ бере не тільки фінансове становище студента, але і дохід його сім'ї в цілому.

державні програми

Кожен студент може істотно розширити свої можливості в іпотечному кредитуванні, взявши участь в одній з державних програм на квартиру. Для цього необхідно стати або науковим співробітником, або створити молоду сім'ю.

Іпотека молодим фахівцям

За даними державної програми позичальниками повинні бути наукові співробітники університетів, починаючи такою посадою як асистент кафедри. Для того щоб стати молодим фахівцем, студент повинен вже мати диплом і вчитися в аспірантурі. Однак зробити це можна і на ранніх етапах навчання у ВНЗ, продемонструвавши керівництву великий науковий потенціал і працьовитість. Пільги на іпотеку наступні:

Чекати пільгу від держави доведеться досить довго. Виділення коштів з бюджету відбувається в порядку живої черги.

Молода сім'я

Студенти, які офіційно зареєстрували шлюб і створили новий осередок суспільства, також можуть претендувати на допомогу держави. Сьогодні в Росії діє програма, яка підтримує інститут сім'ї та шлюбу. Відповідно до неї умови іпотеки такі:

За участю в програмі «Молода сім'я» гроші готівкою не видаються. Громадяни отримують спеціальний документ, яким можна скористатися протягом 9 місяців.

Вимоги банку ВТБ до позичальників

Оформити іпотеку в ВТБ 24 зможе не кожен студент. Фінансова організація висуває серйозні вимоги до своїх клієнтів:

студент повинен підтвердити наявність джерела стабільного доходу, підтвердити високий рівень доходу
у позичальника повинен бути поручитель, який також повинен мати стабільний і хороший джерело доходу;
в банк ВТБ повинен бути наданий повний пакет документів позичальника, а також поручителя;
клієнт повинен досягти повноліття;
у позичальника повинна бути позитивна, відсутність заборгованостей перед ВТБ і іншими фінансовими організаціями.

При недотриманні цих вимог оформити іпотеку в ВТБ навряд чи вийде. Банк не даватиме схвалення на іпотеку сумнівним клієнтам, дохід яких не відповідає бажаному рівню, щоб не піддавати себе фінансових ризиків. Також ВТБ може відмовити, якщо у студента немає поручителів або заставного майна, наприклад автомобіля. Особам які не мають постійної реєстрації також не одержати схвалення.

Пакет документів

Як правило, для оформлення іпотеки багато банків Росії вимагають значний пакет документів. Однак банк ВТБ 24 видає позику на нерухомість за все за двома документами. Так, клієнт повинен надати документ, що засвідчує особистість і мати офіційну довідку про доходи, достатніх для своєчасного погашення позики. Ці документи в ВТБ повинен надати і поручитель позичальника.

Процедура отримання кредиту

Процес оформлення іпотеки для студента нічим не відрізняється від порядку оформлення інших банківських продуктів ВТБ. Клієнт обов'язково повинен звернутися у відділення банку і подати заяву на іпотеку за обраною програмою. До нього він повинен докласти необхідні документи.

Після цього ВТБ бере на розгляд заявку. Як правило, чекати відповіді від банку слід протягом трьох днів. Якщо відповідь позитивна, то клієнт повинен знову відвідати офіс ВТБ. Там буде проходити подальше оформлення документів. Клієнт зобов'язаний підписати кредитну угоду, в якому робляться такі записи, як сума позики, розмір щомісячного платежу, процентна ставка і т.п., а також внести початковий внесок. Після цього банк видає на руки суму іпотеки.

Завершальний етап - це пошук підходящої квартири. Варто відзначити, що учасники державних програм можуть претендувати тільки на житло від тих забудовників, які мають акредитацію в ВТБ. Договір купівлі-продажу оформляється стандартним способом.

Робити поган кредит внески бюджетники і інші позичальники повинні щомісяця будь-яким доступним способом. Зручніше за все через Інтернет вносити платежі. Їх обсяг від суми позики повинен бути не менше обумовленого в договорі.

Будь-який громадянин бажає мати власну житловою площею. Однак, в силу фінансових труднощів і дорогий вартістю не кожним може дозволити собі таку можливість. Тому широке поширення останнім часом отримали різного роду кредитні позики які на певних умовах можна оформити в будь-якому банку. Реалізувати цей процес можуть і молоді люди, учні вищих навчальних закладів. Більш детально з даним питанням вам допоможе ця публікація.

Чи можуть студенту дати іпотеку на квартиру?

Законодавством і банківськими організаціями передбачена можливість студентів отримати іпотеку на квартиру. Однак, слід звернути увагу, що стосовно цієї категорії громадян діють більш жорсткі умови для отримання позики, ніж по відношенню до звичайних громадян. Отримати необхідні кошти можна на максимальний термін, який складає тридцять років. При цьому процентна ставка може різнитися в межах 9-14 відсотків.

Важливо знати, що ні в одному банку зараз не діє програма іпотеки для студентів. Банківські компанії передбачають видачу кредитних коштів тільки при дотриманні деяких умов. Якщо молода людина має постійне місце праці та регулярний заробіток, то є можливість скористатися лише пільгової програмою, заснованої на державну підтримку в погашенні іпотечного кредиту на квартиру.

Як студенту отримати іпотеку на квартиру?

Якщо у молодого громадянина з'явилася необхідність отримати грошові кошти від банку, тоді потрібно ознайомитися з переліком умов відповідно до яких можна здійснити цей процес.

Умови отримання іпотеки для студентів є наступними:

Одним з найбільш важливих елементів відповідної угоди є досягнення потенційним позичальником 21 років. В деякі фінансові установи дана цифра дорівнює 22 рокам;
Особлива увага приділяється представникам чоловічого роду. Тільки при наявності військового посвідчення, що підтверджує факт служби, можна отримати іпотеку на квартиру. Це пов'язано з тим фактом, що банки побоюються надати кредит військовозобов'язаного особі;
Наявність офіційного працевлаштування на одному місці служби протягом шести місяців і тривалості річного стажу трудової активності. При цьому потрібно пред'явити трудову угоду з наймачем і довідку, яка свідчить про заробіток особи;
Деякі банківські установи вимагають надати дані осіб, які будуть виступати в якості поручителів або співпозичальників, що створить гарантії для належної виплати кредитних коштів;
Якщо у студента і раніше були кредитні позики, то їх історія повинна бути обов'язково позитивною.

Щоб оформити отримання іпотеки для студента необхідно ознайомитися з процедурою оформлення:

В першу чергу слід зібрати необхідний пакет документації;
Оформити заяву на ім'я керівника банку з метою отримання позики;
Дочекатися розгляду звернення. Даний процес реалізується протягом 8-10 днів;
У разі позитивного результату слід почати процес оформлення угоди.

Іпотека для молодої сім'ї студентів на квартиру

Зустрічаються також випадки, коли в оформленні іпотеки на квартиру потребують молоді сім'ї студентів. Після офіційного оформлення шлюбу подружжя може взяти участь у державній програмі, яка спрямована на підтримку молодих сімей. Участь в подібного роду конкурсі на державному рівні може мати місце тільки в тому випадку, якщо є на те такі умови:

Студенти ще не досягли віку в тридцять п'ять років;
Можуть підтвердити свою нужду в поліпшенні житлових умов;
Мають фінансовими засобами для виплати початкового внеску, які не може бути нижче 10 відсотків від загальної суми коштів;
Мають постійне місце працевлаштування і регулярний заробіток.

Важливо уточнити, що в рамках багатьох банківських організацій також діють програми, націлені на надання іпотеці молодій сім'ї студентів. Є можливість отримати відповідний позику на значно покращених умовах. При цьому процентний тариф буде значно знижений. Як приклад можна привести банк ВТБ 24. У зазначеному закладі діє початковий тариф в десять відсотків і щорічний процентний тариф в 11 відсотків. У Россельхозбанке також встановлена \u200b\u200bдесятивідсоткова тарифна ставка і відсотки річні різняться в межах 10 - 14.

Крім того, російське держава створила можливість молодим людям взяти участь у спеціально розробленій програмі по якій сім'ям студентам можуть погасити іпотеку на квартиру. Важливо уточнити, що мова йде не про всю суму позики, а про сорока відсотках. Однак обов'язково слід знати, що стати учасником подібної програми можуть виключно молоді вчені, викладачі, медичні працівники.

Як взяти іпотеку студенту без початкового внеску?

Відносно студентів не діє така пільга, як отримання іпотеки без початкового внеску на квартиру. Жодна фінансова установа не надасть позику на відповідних умовах. Дана категорія позичальників в обов'язковому порядку повинна надати початкову суму, яка буде дорівнювати мінімум десяти відсоткам від загальної величини іпотеки на квартиру. У деяких банках даний тариф може становити 15 і навіть 20 відсотків. При цьому не виключається можливість виплатити велику суму.

Які банки дають іпотеку студентам?

До співпраці з молодими людьми, які бажають багато банків Російської Федерації. Однак, при необхідності оформити іпотеку студент повинен знати, що різні банківські організації діють на різних умовах і надають позичальникам гроші при різних процентних тарифах.

У числі банків, які надають іпотечний заемстудентам на квартиру слід виділити: ВТБ 24, Сбербанк, М Банк, Російський Іпотечний банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, АІЖК, Промсвязьбанк.

Наприклад, така банківська організація, як ВТБ 24 надається особам які досягли повноліття взяти іпотечний кредит на квартиру. Але обов'язково необхідно пред'явити дані поручителя і позичальників. А Сбербанк навпаки дає можливість взяти кошти тільки по настанню 21 року, але поручителі і созаемщики не є обов'язковою умовою.

При цьому, якщо майбутні фахівці бажаю оформити кредит з державною підтримкою, то варто мати на увазі, що з представленої програмою працюють тільки найбільш великі і поширені банки.